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訴求保證提領總額的外幣變額壽險保單，去年開始吸引高資產族
群注意，主要是因為除了保證提領所繳的保費總額之外，壽險公
司給的「增值」也頗誘人，所以即使美元貶值影響買氣也相當有
限，預期將成為高資產族群退休規劃的熱門保單！
國內首張掛保證的外幣投資型保單由宏利人壽推出，去年第四季
推出至年底，讓宏利人壽光靠這張保單去年度首年度總保費收入
成長一倍以上，而在美國，這張保單去年也賣了100億美金，在日
本也狂賣，是宏利金融集團的吸金王。
美元走貶沒有波及買氣，主要是因為保本，加上加值的機制讓民
眾不畏美元貶值。
這張保單主要透過可讓客戶每年提領保証提領總額5％，為期至少
20年的方式，來保障退休所需。另外又多設計「加值」機制，是
指如果保戶前五年都未提領，保單在第五年度會自動增值25％，
十年都未領取則可自動增值50％。
也就是說，投入10萬美金，五年後帳戶變成12.5萬美金，在5年都
沒提領的前提下，等於保證每年給你5％報酬。
不過，消費者不要忽略其他費用和匯率風險，費用方面該保單首
年度就將所繳保費全部投資，主要費用在於連結投資的標的上，
該保單提供了積極型、成長型、平衡型3種投資組合，每種組合中
有9檔海外基金，費用率每年分別為2.25％、1.8％、1.7％，以及提
早終止契約的解約費用上。
另外，南山、保誠等壽險公司也有外幣變額壽險保單，不過，並
沒有掛保證的機制，但是因為設計上不須前置費用，也就是保戶
的錢除了保單行政費用其他都可全部投資，部分有美元資產需求
的民眾也相當喜歡。
不過，由於「掛保證」的美元投資型保單買氣明顯較佳，有些壽
險業者也打算跟進，希望以保本的訴求搶攻高資產族群的退休市
場。
<摘錄工商D4版>

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